UK Pension Stress Test

pensionstresstest.co.uk 是一款完全在浏览器端运行的英国养老金压力测试工具，用户无需注册、无需上传任何个人信息，输入自己的养老金储蓄金额、期望退休年龄、退休后年收入目标以及其他财务状况，系统即可通过蒙特卡洛模拟算法生成一份可视化报告，展示在不同投资回报率和通胀假设下，养老金能够支撑多长时间的退休生活。最大亮点是「全流程本地计算」——所有输入数据全程留在用户浏览器内，不会发送到任何服务器，做到了真正的隐私保护。工具不提供任何投资建议，页面明确声明「这是信息，不是建议」，并主动引导用户前往政府免费养老金指导服务获取正规渠道帮助。

浏览器端蒙特卡洛模拟，基于随机抽样算法模拟数千次市场情景，输出中位数、最可能区间（中间 50%）和极端情况（两端各 5%）三条曲线。可编辑的假设面板，投资回报率、通胀率、现金收益率、ISA 储蓄收益率、波动率等所有参数均完全公开，用户可自行修改并实时查看结果变化。税后收入分析，系统自动将免税提取比例（首 25% 可免税）、个人所得税、ISA 与养老金的不同税收处理纳入计算。状态养老金自动整合，用户输入预期国家养老金金额，系统将其叠加到退休收入来源中一并计算。ISA 与其他免税储蓄整合，系统分别处理「投入养老金」与「留在 ISA」两种选择的税收差异。可下载结果数据，每次运行结束后可下载百分位曲线数据表和零波动率路径文件，完全由浏览器本地生成。免费使用、无需注册，网站完全免费，无弹窗广告、无付费墙。

与市面上大多数收费养老金计算器相比，最大优势在于完全透明——每个数字背后对应哪个假设，全部摆在台面上任用户修改。它将 ISA 和养老金的税收差异纳入核心计算，这是许多简易计算器忽略的关键差异点。此外，完全本地计算确保了最大程度的隐私安全，这对于需要输入真实养老金金额这样敏感信息的用户而言尤为重要。

适用于退休前规划、不同退休方案对比、税前养老金 vs ISA 分配决策、与配偶或伴侣共同规划、领取养老金前的最后核查等场景。适合所有在英国持有私人养老金储蓄的在职或退休人群，尤其适合：想要量化评估自身退休财务安全边际的职场中期人士；正在考虑最佳提取策略的中老年人；以及从事财务规划但需要一个透明参照工具的理财顾问。工具由独立开发者维护，不隶属于任何养老金提供商、保险公司或金融机构，保持完全独立和中立。