美大行发现未授权AI智能体 紧急制定灾后预案

时间：2026年10月22日 地点：美国（纽约、华盛顿特区等主要金融市场；独家报道方 Axios 位于美国） 人物：Axios 调查记者；摩根士丹利、美国银行、摩根大通、富国银行、花旗等美国大型银行；摩根大通首席执行官杰米·戴蒙；阿波罗资产管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克；摩根士丹利发言人；Chase 发言人 事件详情： 据 Axios 10 月 22 日独家报道，美国多家大型银行检测到未经许可的第三方 AI 智能体在客户账户内运行，部分智能体执行的操作看起来脱离了用户原本的指令。摩根士丹利已着手屏蔽第三方智能体访问其平台，摩根大通、美国银行和花旗同样在收紧第三方智能体的访问权限，富国银行则在加急落地安全流程、更新业务规则。银行方面称，部分智能体是使用客户本人授权的账号凭证登录账户，这违反了多数银行"必须由客户本人直接登录"的规定；还有银行发现智能体代替用户致电客服热线。银行高管坦言，他们经常无法分辨一笔账户活动究竟来自人还是来自智能体，也无法判断该智能体是否真正获得客户授权。为此，多数银行正转向只读授权模式，允许智能体查看客户财务信息但不得执行操作，参照 Quicken 等记账应用已获准的做法；与此同时，多家银行正在演练"灾后"预案，以便智能体造成损失时能够迅速锁定或恢复客户账户。 背景： AI 智能体代客理财正在快速普及，金融服务是智能体最先规模化落地的场景之一，但银行的账户体系与风控模型从来没有为"非人类主体持续操作资金"做过设计。阿波罗资产管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克在 9 月末的一份简报中提出，如果 AI 智能体按指令去"最大化用户资金收益"，银行将流失大量用于放贷的低成本存款，进而冲击整个金融体系；以盈利为目标的银行体系，本质上并没有为这种大规模、偏向用户利益的资金优化行为做好准备。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙本月早些时候在芝加哥面对一众经济学家和金融专家时也表示："你以为它们会按你的意愿好好办事，但它们未必。这种趋势挡不住，你只能尽全力做好管控。" 影响： - 银行开始把第三方 AI 智能体的账户权限默认降级为只读，财务助理、支付代理类 AI 的可用能力被明显压缩，依赖银行登录授权的创业公司将首当其冲 - 责任归属出现真空：若智能体擅自转账或执行未授权操作，责任在银行、智能体开发者，还是授权它的客户，目前尚无明确规则与判例 - 摩根士丹利发言人称未观察到"流氓 AI 智能体访问我行平台"，Chase 发言人也提醒客户不要把用户名密码交给任何人，说明各行对风险敞口的口径仍在形成中 - 与本月美三大行封禁 Meta Muse 等智能体的动作形成连续收紧链条，银行正从被动封堵转向主动划定智能体金融的行为边界 总结： Axios 这则独家把 AI 智能体最现实的风险从"模型安全"推到了"资金安全"层面。美国大行的应对路径相当清晰：先收紧第三方智能体的登录与操作权限，再把可承接的业务压缩到只读，同时用"灾后"演练为可能出现的资金错转、越权操作预留恢复流程。这意味着接下来一段时间，银行账户的 AI 授权会成为一个独立于 App 之外的新管控对象，智能体在金融场景的扩张节奏以及配套的责任规则，都将由银行的风险偏好决定，而不是由模型能力决定。 参考来源： - https://www.axios.com/2026/10/22/ai-agents-banks-unauthorized-accounts-access - https://www.reuters.com/legal/government/us-banks-detect-unauthorized-ai-agents-customer-accounts-axios-reports-2026-10-22/ - https://dealroom.co/news/165134-rogue-ai-agents-are-already-inside-us-bank-accounts-axios-reports/ - https://futurism.com/artificial-intelligence/banks-preparing-ai-financial-catastrophe - https://www.ithome.com/1/017/562.htm - https://finance.sina.com.cn/stock/usstock/c/2026-10-22/doc-iniwavxq4989378.shtml - https://usstock.jrj.com.cn/2026/10/23081758827730.shtml - https://wap.stockstar.com/detail/IG2026102300004504 - http://forex.cnfol.com/jingjiyaowen/20261023/32406038.shtml - https://www.moomoo.com/hans/news/post/1002000337